数字货币彻底改变了谁的生活？纸币真的要面临消失的命运吗？

购物完成是从什么时候开始的，不是“现金还是信用卡？”的问题，而是“微信还是支付宝？”

纸币似乎从人们的生活中消失了。

而今天的消息称，工农建四大银行同时试水“数字人民币”，对未来纸币长期缺席的局面，可谓是实锤。

早在今年4月中旬，就有消息称央行数字货币已在4个城市的农行进行测试，引发广泛讨论，震惊市场情绪。不过，由于央行数字货币的研发一直是高度机密的项目，因此被传言成为内测对象的机构一直闭口不提。未披露任何有效信息。

此次重传内测，参与内测的银行和城市数量有所增加。可见，央行数字货币的研发要么进入尾声，要么快进。

总之，数字货币来了。

说起数字货币，相信大家的第一反应就是比特币。在大多数人的概念中，比特币只是一个投资标的，并没有起到任何货币的作用。所以问题是，银行这样做是为了让我们管理我们的钱吗？

答案是否定的。因为我们今天讨论的是全球银行都在积极开发的央行数字货币。

但央行的数字货币是货币的货币。它只是流通中现金的替代品（M0），所以发行的数量可以是“任何东西”，没有任何投资功能。

不过不用担心，这种所谓的“随机发行”不会带来通货膨胀，因为数字货币的发行必然伴随着等值现金的销毁。

在技术层面，比特币的核心是去中心化，但央行的数字货币是完全中心化的。在这个层面上，央行数字货币是比特币的对立面。

比特币的“去中心化”概念由来已久，货币的中心不是央行。但比特币已经存在了 10 年，世界各国央行并没有惊慌失措。为什么他们最近加快了研发速度？

这可能是因为“去中心化”并不可怕，但不成为中心更可怕。

数字货币不依赖纸币，被用作“去美元化”的有力武器。现在美国连这个都想领先，当然所有国家都得冲上赛道。

根据国际清算银行的一项调查，截至今年 1 月，全球 66 家中央银行中有 80% 正在研究数字货币，10% 即将发行。

除了“去美国化”，数字货币成为大势所趋当然还有另一个原因：便宜。

随着科学技术的发展和防伪技术的进步数字货币会消失吗?，对现金防伪能力的要求也越来越高。因此，纸币的造币成本也在逐渐增加。此外，纸币的寿命是有限的。流通一段时间后，旧的旧的，坏的，新的要印。

数字货币完全不存在这两个问题。

对于早已习惯微信/支付宝支付的中国人来说，纸币早已“不见踪影”。

那么央行要发展的数字货币有什么区别呢？

首先，央行的电子钱包不需要互联网。手机只要有电，不用上网也可以支付。避免了店铺信号不好，扫不到二维码的尴尬局面。

其次，央行的电子货币是法定货币，严格来说是不能拒绝的。微信支付和支付宝的流行主要是因为方便。但有些人不接受，要求你用现金支付并不违法。

央行的电子货币虽然依赖手机，但不能被一些老年人，或者对新技术不敏感的人，甚至没有手机的人使用，但至少合法的企业没有拒绝你使用中央银行的理由。电子货币。

但是，对于第三方支付，需要警惕的最重要区别是央行电子货币的可控匿名性。

虽然第三方支付工具只需要一部手机即可完成，但需要有一个传统的银行账户。支付宝和微信的钱包功能都需要一张真实的银行卡。

这会为每笔交易生成您的真实姓名，无论大小。在这个大数据泛滥的时代，如果你用微信支付/支付宝买大葱，你很可能会在其他应用看到卖大葱的广告。

使用央行的电子货币，只有央行可以收集支付信息。如果你想买私人但不违法的东西，在央行之外绝对没有踪迹。

当然，既然叫可控匿名，就是指遵守法律法规的好公民的匿名。如果发生金融犯罪，很容易追查到。

这样看来，央行的数字货币似乎正在严重威胁支付宝和微信支付的地位。

其实不然。支付宝目前拥有超过10亿的用户，有些人已经使用了10年。这样的用户粘性不会轻易下降。支付宝已经与很多用户的生活紧密相连。

更何况，央行数字货币并不是抱着分一杯羹的心态进入这条赛道的，只是出于发展的需要。

所以解决基本需求就足够了。虽然央行数字货币研究院已先后与滴滴、B站、美团等平台合作，并计划在美团进行数字货币使用测试。但它的出发点只是多提供一种选择，不会想出什么花招来排挤其他选择。

支付宝和微信，支付不再是他们唯一的功能。

支付宝已对接阿里各平台数字货币会消失吗?，并深入生活服务领域。并且还有数字货币蚂蚁花北所没有的支付功能。

目前，支付宝和微信已经基本被安排到餐厅和酒店，以及小市场和个体户。让所有这些商户都使用收集央行电子货币的设备并不容易。这也是央行电子货币内测选择支付生活费的原因，而此次收费的一方是事业单位的使用范围。

因此，央行电子货币对国家层面的影响远大于对普通民众日常生活的影响。

对我们来说，唯一的影响可能就是要数的“钱”越来越少了。